二零一二年三月，国务院批准温州金融综合改革试验区方案——十二条。
民间金融，第一次，从地下的暗河，被请到了地面的渠道。
"温州的十二条，"奥米在家里说，"是给'钱的自由'，修第一条正规的水渠。温州的钱，以前只能在地下流——高利贷、抬会、钱庄；现在，国家说：流到渠里来——小额贷款公司、村镇银行、民间资本管理公司。渠修好了，水就不淹田。"
"那渠修好了吗？"
"修了一半。"奥米说，"一二年的金改，开了一道口子，但水，还没全进来。为什么？因为'信任'这个东西，毁起来三年，建起来三十年。温州的信用，被零九到一一年的跑路潮，打穿了。修复它，要两代人——一代人还钱，一代人重建规矩。豆豆，你记住——信用的经济学，是'时间不对称'的：失信的收益是即期的，代价是未来的；守信的成本是即期的，收益是未来的。所有金融改革的本质，都是在'即期'和'未来'之间，搭一座桥，让守信的人，先拿到收益。"
"那我们怎么搭？"
"从我们自己搭。"奥米说，"一三年，妈妈要把训练站的公益课，开到温州去——教记账，教防骗，教'四个信封'。你费爷爷去讲课。第一课，就讲'信用的时间不对称'。教育，就是那座桥——让守信的孩子，先看见未来的收益。"
二零一三年起，训练站的公益课，一年二十站，温州年年在列。十年之后，温州的民间金融纠纷，降了一半。
没人知道为什么。只有开课表上，年年重复的三个字，知道——温州站。
豆豆复盘这一课，写的是：
"温州十二条教我：金融改革的终点，不是机构，不是牌照，是'人心的账'。人心的账，记的是'谁让我亏过，谁让我赚过'。亏过的记三年，赚过的记三十年——这个时间不对称，就是金融的潮汐。教育者，是修堤的人——把'赚过的'记录，拉长，再拉长。拉得足够长，潮水，就驯了。"
妈妈批语：
"好。妈妈把这页，抄给了温州开课点的志愿者们。他们回了一句话：'堤已经修到第二十年了，潮水，确实驯了。'"
窗外，一二年的温州，地下钱庄的灯，一盏一盏，熄了。
渠里的水流，还很细。
但细水，长流。
流二十年，就是江河。